أكد اتحاد المصارف العربية، أن أسباب إفلاس «بنك سيليكون فالي SVB» صاحب أصول الـ 209 مليار دولار، هى القرارات الإستراتيجية الخاطئة التي ارتكبت في الشهور الماضية.
وأوضح أن هذه القرارات منها على سبيل المثال، قيام البنك يوم الأربعاء الماضي، بطرح البنك اسهم إضافية في السوق ليجني 2.5 مليار دولار لكي يعزز القاعدة المالية ويحسن البيانات المالية للبنك، لكن هذا الطرح صدم الشارع المالي في وول ستريت في نيويورك لأن هذا الطرح يدل أن هناك مشكلة سيولة، مما جعل البنوك والمستثمرين والعملاء يتهافتون على بيع أسهمهم في بعض البنوك الأمريكية، لهذا تم إغلاق هذا البنك وتم ايقاف التداول في مؤشر ناسدك في وول ستريد وخسرت بعض البنوك حوالي 52 مليار دولار.
وأضاف أنه من القرارات الخاطئة التي هزت السوق هي أن بنك سيليكون فالي، حاول بيع 21 مليار دولار قيمة سندات طويلة الأمد بخصم كبير ليجني بعض المال لكنه خسر في هذه العملية 1.8 مليار دولار أيضاً، كما قام البنك بربط 91 مليار دولار من أموال المودعين في أدوات مالية غير مضمونة وغير آمنة مثل رهانات قروض الإسكان والعقار وكذلك السندات الطويلة المد وفي هذه العملية خسر 15 مليار دولار.
ولفت إلي أنه من الأسباب التي أدت لافلاس بنك سيليكون فالي، أسعار الفائدة المرتفعة، وقلق في الأسواق من الأسباب الجيوسياسية، وهناك الكثير شبهها بأزمة 2008 لكن بحسب خبراء سيتم احتوائها وربما خلال اسابيع قليلة لأن في عام 2008 وخلال الأزمة كانت الخسارة المصارف الأمريكية حوالي 2 تريليون دولار والخسارة العالمية من تبعيات الأزمة المالية وول ستريت 10 تريلونات دولار. والبنوك الأمريكية احتاجت تمويلات بقيمة 700 مليون دولار.
وأكد اتحاد المصارف، أنه مع ارتفاع أسعار الفائدة مع ترسخ التضخم وانخفضت أسعار السندات، مما ترك بنك "إس في بي" مكشوفاً بشكل فريد، وخفض العملاء ودائعهم من 189 مليار دولار في نهاية عام 2021 إلى 173 مليارا في نهاية عام 2022.
وتابع، أنه من الأسباب التي سرعت انهيار بنك سيليكون فالي، يعود إلى أن ودائعه تضاعفت أكثر من 4 مرات خلال 4 سنوات (من 44 مليار دولار في 2017 إلى 189 مليارا في نهاية 2021)، فيما نمت قروضه التي يقدمها للشركات الناشئة من 23 مليار دولار إلى 66 مليارا، نظرا لأن البنوك تجني الأرباح من الفارق بين سعر الفائدة الذي تدفعه على الودائع والسعر الذي يدفعه المقترضون فإن وجود قاعدة ودائع أكبر بكثير من دفتر القروض يمثل مشكلة يقتضي حلها وهي حصول بنك SVP على أصول أخرى تحمل فائدة، لذلك نجد البنك قد استثمر بنهاية 2021 مبلغ 128 مليار دولار، معظمها في سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة بأسعار مرتفعة.
وبحسب الخبراء انهيار بنك SVB لن يكون له تأثير كبير مثل أزمة 2008 لكن سيكون له تأثير كبير على الشركات الصغيرة والمودعين، والسبب أنه اعتباراً من غداً وبحسبب تقارير امركية ان سيتم فتح البنك بإسم آخر وسيتم دفع 250 ألف دولار كأقصى حد للمودعين مغطاة من قبل المؤسسة الفدرالية للتأمين (FDIC).
وبحسب إيكونوميست، إن سعر سهم بنك Silicon Valley Bank انخفض بنسبة 60% يوم الأربعاء الواقع في 8 مارس ثم 70% يوم الجمعة الواقع في 10 مارس، وفشلت كل مناشدات إدارته للعملاء بدعمه، وأخيرا تم الإعلان عن وقف التداول في أسهمه وحجز ودائع عملائه، مما يعني الإعلان عن انهياره.
