قال الاتحاد المصري التأمين إنه عند اختيار الأدوات الاستثمارية لشركات التأمين يجب التأكد من عدة أمور، وذلك وفق نشرة الاتحاد الأسبوعية برئاسة علاء الزهيري، موضحا ذلك في عدة نقاط:
1- وجود تطابق بين إلتزامات شركات التأمين واستثماراتها، فشركات تأمين الحياة التي تتميز إلتزاماتها بأنها طويلة الأجل عادةً ما تلجأ إلى استثمارات طويلة الأجل على عكس شركات التأمين الممتلكات والمسئوليات.
أقرأ أيضًا| الاتحاد المصري للتأمين يوضح أخطار تتعرض لها المزارع السمكية
2- التأكد من أن السياسة الإستثمارية لشركة التأمين تحقق الأولويات السابق ذكرها والتي يمكن تلخيصها في عدم تعرض حقوق حملة الوثائق إلى مخاطرة غير محسوبة.
3- توافق السياسة الاستثمارية لشركات التأمين مع المتطلبات التشريعية والتنظيمية والرقابية وإلا تعرضت شركة التأمين إلى مخاطر عدم الالتزام ((Non-Compliance Risk).
يعتبر التأمين مجال عمل مزدوج (Double Business) لأن شركات التأمين تقوم على دعامتين لتحقيق الربحية:-
1. النشاط الإكتتابي
2. النشاط الإستثماري
ومما لا شك فيه، أن الإتجاه الحديث في تقييم أداء شركات التأمين يقوم على ربحية النشاط الإكتتابي بإعتباره الهدف الأساسي لشركات التأمين، إلا أن النشاط الاستثماري يكتسب أهمية بالغة فيما يتعلق بالآتي:-
1. تحسين العائد على حقوق الملكية.
2. المساهمة في تكوين الإحتياطيات.
3. امكانية استخدام عوائد الاستثمار في زيادة رأس المال.
4. تقليل خسائر النشاط الإكتتابي في السنوات ذات النتائج غير المواتية.
و لما كان من الأهداف الأساسية لشركات التأمين ومراقبوا التأمين حماية حملة الوثائق، فإنه يجب ترتيب أولويات الإستثمار على النحو التالي:-
أولاً: الضمان Security (عدم تعريض أموال حملة الوثائق إلي مخاطر مرتفعة)
ثانياً: السيولة Liquidity (اللازمة لسداد التعويضات).
ثالثاً: الربحية Profitability (اللازمة لتحقيق أهداف الاستثمار).
